新黄河记者：苏冉
今年以来，银行业延续严监管态势，银行罚单情况成为行业焦点。企业预警通数据显示，今年一季度，央行、金融监管局及外管局针对283家银行及分支机构、责任人开出1496张罚单，合计罚没金额4.97亿元，与去年同期的5.02亿元基本持平。从机构类型和处罚单量看，领罚频次最高的银行类型是农商行，合计达469张（包含个人罚单），占总罚单数量比例达31%。从处罚金额看，国有大行一季度合计被罚约1.38亿元，农商行和股份行被罚金额同样超过亿元，分别为1.29亿元和1.23亿元。
此外，监管部门针对违法违规行为采取了严厉的处罚措施，今年一季度已经有34名银行人被“红牌罚下”，而来自六大国有行的违法违规人员达到13人。梳理发现，上述被终身禁业人员多涉及贷款管理不审慎、贷款资金被挪用等贷款“三查”问题。
超百万大额罚单达95张，国有大行被罚1.38亿元
今年一季度，银行监管处罚力度加大，一个显著特征是，大额罚单显著增加，单笔金额超百万元的罚单达95张，环比增长10.5%。其中，股份制银行单笔处罚金额最高。
一个典型案例是，1月27日，央行披露的2025年首批罚单显示，光大银行因11项违法行为被警告，并被没收违法所得201.77万元，罚款1677.06万元，合计被罚没1878.83万元。这些违法行为包括违反账户管理、清算管理、反假货币业务管理、人民币流通管理规定，以及在信用信息采集、提供、查询及相关管理方面的违规操作等。
业内观察，这一趋势表明，监管正从“广覆盖”转向“精准打击”，通过高额罚单强化对重点机构、重大违规行为的震慑。
从处罚金额看，最多的是国有大行，一季度合计被罚约1.38亿元；其次是农商行，合计被罚约1.29亿元；而股份行也被罚金额超过亿元，达1.23亿元。其中，农商行以469张罚单位列第一，不过，单均不足30万元，暴露出其“小错频发”的合规短板。
值得一提的是，去年一季度，从罚单数量和罚款金额分析，农商行与城商行位列前两位。 2024年一季度数据显示，共有176家农商行收到185张罚单，罚款金额为1.18亿元；42家城商行收到87张罚单，罚款金额为8852.95万元。
罚单涉及违反反洗钱法等，山东一季度开出113张罚单
从整个金融市场看，今年一季度金融机构共收到1740张罚单，同比减少45.13%，合计被罚没金额6.26亿元，同比略增3.64%。其中，央行的处罚力度明显加大，今年一季度开出360张罚单，同比增加50%，合计罚没金额1.86亿元，同比增加121.42%。
其中，银行收到的大额罚单涉及违反反洗钱法、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定、违反账户管理规定、占压财政存款或者资金等。此外，被处罚的违规行为还包括妨碍监管工作。
从被处罚的分支机构分布地域来看，今年一季度，广东、山西、江苏、山东和上海等地的被罚银行分支机构数量排在前列，罚单数量均超过100张。
省内方面，企业预警通统计显示，山东省一季度针对银行业开出113张罚单，共计罚款金额3214万元。此外，上海地区的34家银行及分支机构、有关责任人合计被罚金额约为7045万元；而广东地区53家银行及分支机构、有关责任人合计被开出5170万元。这些被罚金额偏高的地区，遭处罚的银行类型多为国有大行和股份行。
从处罚原因看，主要涉及贷款管理相关的各种问题，具体表现为票据贴现业务授信审查不尽职、集团客户信用证业务贸易背景真实性审查不尽职、并购贷款审查失职、贷款风险管控严重缺失、流动资金贷款贷后管理不到位、个人贷款管理不尽职等。
业内人士表示，消费者在选择金融服务时，应高度关注金融机构的合规性和风险管理能力，以确保自己的贷款申请得到公正、合理地处理。同时,也要加强自身的金融知识和风险意识，以更好地保护自己的权益。
六大国有银行13人被终身禁业，违法放贷仍是主因
一季度，监管机构严格落实“双罚制”，本季度个人罚单达943张，占比4.93%。截至3月底，银行业累计有34人被监管部门红牌罚下。其中，仅六大国有行被终身禁业人数即达13人。
处罚类型中，警告占比最高，但“禁止从事相关职业/工作”的处罚环比增长28.3%，表明对从业人员的追责趋严。具体来看，2025年1月，有21名银行人员因触碰监管红线，被监管部门给予终身禁业的处罚。2月和3月，分别有6名和7名银行机构人员因各类违规领到“红牌”。
统计显示，山东省一季度未出现银行从业人员被终身禁业的情况。
从处罚原因来看，大部分仍然与贷款管理不审慎、贷款资金遭挪用等贷款“三查”问题有关，其次则是员工行为管理不到位，这通常也牵涉到贷款违规问题，导致涉案员工陷入刑事案件。
值得一提的是，今年1月份还出现了一桩较为罕见的终身禁业案件。1月10日，监管部门指出，余干县农村信用合作联社理事长夏金平，因股东违规超比例持股的问题，被处以终身禁业的严厉处罚。
不过，相较去年一季度，个人被“红牌罚下”频次有下降趋势。统计显示，去年前三月，累计有48名银行业者遭终身禁业处罚，违法放贷仍然是最主要原因。
业内观察，未来，随着“双罚制”与大数据监管的深化，银行业唯有平衡创新与合规，方能在严监管常态下稳健前行。
编辑：孙菲菲 校对：汤琪
