新黄河记者：曹茜 李奇宏  

充了卡遭遇商家闭店或卷款跑路怎么办？谁来为消费者的“钱袋子”托底？如果能做到余额可查、随时可退，闭店、过期也自动退款，这样的预付式消费是否是您期待的模样？2月26日，济南“预付宝”正式上线，全国首创“政府推动、平台保障、银行支持、商家积极、消费者满意”的预付消费“信托式”监管新模式开启，由工商银行、国民信托、支付宝三方共同搭建，在前端打造“一站式”操作平台，在后台设立“隐藏式”银行结算平台和信托资金监管平台，为济南消费者的预付式消费又加一把“安全锁”。济南“预付宝”也是2025年济南市民生实事项目之一，济南用创新监管破解预付消费领域卷款跑路、退费难等难题，帮助各行业监管部门搭建提供监管便利、提升监管水平的平台。

以支付宝作为前端展示操作平台，“一站式”操作无需新开实体性银行卡

预付式消费广泛应用于餐饮、健身、购物、美容美发、教育培训等领域，在给商家和消费者带来便利与实惠的同时，随之而来的消费纠纷也时有发生。如何既让消费者享受到实惠，又不必担心钱款跑路，还能让商家愿意加入、主动加入，真心实意释放出诚意？济南“预付宝”的上线为破解这一难题带来了新的思路。

如今，移动支付已渗透我们的日常生活，支付宝是消费者生活消费常用的移动支付平台之一，济南“预付宝”依托支付宝作为前端展示操作平台，商家和消费者无需新开实体性银行卡就可以使用。

具体来看，商家在支付宝搜索“济南‘预付宝’商家版”，按流程操作立即开通。商家开通后，会生成专属的“预付宝”二维码，消费者在加入济南“预付宝”的商家门店时，“扫一扫”店家的专属“预付宝”二维码，或搜索济南“预付宝”，直接进入消费界面选择相应需求便可。根据需求选择购买金额卡、次卡－预付、次卡－先享等服务项目。

预付资金100%进入银行信托监管账户，消费一笔、收款一笔

那么，济南“预付宝”如何保障消费者预付资金的安全？新黄河记者了解到，工商银行为预付资金的存储、划转、清分提供支撑。

消费者预付的资金将100%进入银行信托监管账户，实际消费后，资金逐笔结算到商家账户。也就是说，消费者消费一笔，账户扣款一笔，商家收款一笔，实时监控、笔笔透明、全程追溯，商家关店可退款，也可按协议随时退款。消费者还可通过平台随时查询自己的专属“账本”，所购服务、消费次数、剩余钱数，以及服务有效期，笔笔账目清晰、一目了然。

值得一提的是，济南“预付宝”平台创新引入“信托式”监管，由国民信托提供预付资金财产保管、权益登记、执行监督等服务。依托信托制度优势，确保不因商户倒闭、“跑路”等造成消费者预付资金损失，真正做到预付资金的风险隔离和独立安全。这意味着，消费者的预付款更有“托底”保障，100%存入“保险箱”，全程在监管账户中流转。

商家可享优惠的活期存款利率，还能申请低息融资支持

预存资金在“保险箱”中存管，但商家若有资金需求怎么办？这也是济南“预付宝”的一大亮点。

据悉，平台最大限度为商家解决用款难、积极性问题，提供“一站式”可享“四个维度”的融资支持。

存款利率有“优惠度”，对监管账户中的资金，商家可免申即享优惠的活期存款利率。

资金使用有“灵活度”，商家可获取免息资金使用，可申请免息信用支付支持，在平台一键可享受专属数字信用卡，个人综合授信最高可达60万元，且免息还款期最长可达50天。

资金提款有“快速度”，低利率提款一键申请，即时审核、随借随还，最高额度50万元提款支持。

贷款申请有“高额度”，商家可在平台一键申请低息融资支持，与提款支持额度最高可达300万元。

信托监管，资金安全有保障；一体共治，多方共赢开新局；便捷操作，数字赋能添活力……预付式消费这一全国性难题，在济南找到答案。济南市将加快推进行业推广、制度建设、立法进程，不断完善预付消费监管模式，积极组织商家开展平台入驻、“预付宝”使用等相关知识培训，在行业协会、大型商圈、试点商家等开展分批入驻，授权参与商家使用“预付宝使用商家，请放心办理预付卡”标识牌，制定补贴政策激励商户入驻，更好保障消费者合法权益、助力商家诚信经营。届时，消费者可“看牌”选择更高质量的消费体验、更加舒心的消费模式。

编辑：韩璐莹  校对：杨荷放