新黄河记者：苏冉  

在人们习惯移动支付和线上转账的今天，传统ATM机似乎正在“加速”退出历史舞台。央行日前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，我国ATM机具数量为80.27万台，对比5年前数据来看，彼时我国ATM机具数量曾在2019年末触及109.77万台的峰值。这意味着，5年间减少了约30万台。此外，每万人拥有ATM机具5.70台，同比下降4.83%。

当前，年轻一代的“现金脱敏”已成常态，不少00后在社交平台上发帖表示，至今从未使用过ATM机。不过，有金融行业分析师表示，尽管现金使用率正在降低，但老年人、偏远地区用户群体等特殊需求场景一直存在，ATM机作为银行机构的“战略备用机”不会彻底消失。然而，面对居高不下的机器维护成本及现金业务的大幅萎缩，银行的ATM机业务进入全面战略收缩已是大势所趋。

功能收缩、使用率低，60%“00后”大学生从未使用过ATM机

“现在移动支付转账这么方便，平时很少去银行柜台办理业务，ATM机更是很久都没用过了。”面对网上“全国ATM机只剩80万台”的热搜话题，90后济南市民秦先生留言表示，他上大学那会儿还曾用过ATM机取现，毕业后基本上全程手机操作。而他的00后表弟表妹们，根本就没有使用过ATM机，在他们眼里，这些存取现金的机器感觉是“好古早的产物”。

事实上，客观统计数据也与秦先生的生活感知相符。中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，我国ATM机具数量为80.27万台，而2019年末这一数量曾达到109.77万台。短短5年间，中国ATM机数量锐减26.87%。

结合近5年数据来看，截至2023 年末、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末，我国ATM 机具分别为84.55万台、89.59 万台、94.78万台、101.39万台、109.77万台，呈逐年下降态势。在每万人对应的ATM数量方面，截至2023年末、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末，分别为5.99台、6.35台、6.71台、7.24台、7.87台，同样呈现下降。

不仅是机器数量在减少，设备老旧、功能收缩等也是摆在银行从业者面前的现实问题。

6月9日，新黄河记者在恒丰银行堤口路支行看到，该机器目前仅支持该行银行卡插卡业务操作，无卡存款、特约取款及非接IC卡办理等业务均显示为不可用状态。该网点工作人员表示，因业务功能较为单一，他们的ATM机器使用频率的确不高。

实际上，网上随处可见类似“连续三家银行ATM机设备维护、暂停办理业务”的吐槽帖。不少市民表示，现实中多个银行网点的ATM机运行不畅，损坏、缺钱等状况时有发生，使用体验较之前几年差了很多。

与之相对的是，有数据显示，60%的“00后”大学生从未使用过ATM机，一线城市年轻人年均现金支出不足500元。银行方面也在加速“断臂求生”，仅2023年就关闭超2600个网点，招商银行、工商银行等50余家机构相继停止无卡存取款业务。ATM机的减少倒逼银行优化网点布局，部分区域出现“撤机保柜”现象，即将ATM机具撤出支行，集中资源升级智能柜台。

维护成本高、业务量骤减致银行主动撤机，新一代智能机能否扭转颓势?

ATM机，这个曾被美联储前主席保罗·沃尔克誉为“银行业唯一有用的发明”，为何从先前的“宠儿”逐渐成为“弃儿”?

现金业务的大幅收缩是一大客观原因。有业内人士表示，ATM的战略收缩，实则是银行服务生态的重构，手机银行月活用户突破12亿，智能柜台单机日均交易量达48笔，是传统ATM的6倍。此外，移动支付的加速冲击也让ATM机日渐式微。数据显示，2024年，中国电子支付业务量达3016.68亿笔，金额突破3426.99万亿元，较2019年分别增长35%和31.45%。支付宝、微信支付等工具已覆盖衣食住行全场景，甚至衍生出“扫码点餐”“无感支付”等创新模式。

除人们支付习惯改变外，一个不容忽视的现实是，高昂的维护成本与低效的投入产出比，迫使ATM机从“战略资产”沦为“成本包袱”。

采访中，有银行工作人员直言，单台ATM机年均维护成本约10万元，包括场地租赁、设备保养、现金押运及故障响应。随着使用率断崖式下跌，不少ATM日均交易量不足10笔，而机器每笔交易收益仅3.5元，单台年亏损超过8万元，银行主动撤机也是无奈之举。

工商银行2024年财报显示，ATM设备减值计提同比激增43%，多家银行将ATM列为“低效不良资产”。招商银行2025年4月全面停用ATM扫码存款服务 ，据不完全统计，过去一年超50家银行关闭无卡存取款功能，将资源向线上渠道倾斜。

行业的阵痛同样折射在产业链上。广州御银科技股份有限公司曾是国内ATM设备市场的民营龙头，市场占有率超10%，并于2007年成功登陆深交所。但随着移动支付的兴起，公司传统业务持续萎缩，2024年营收仅6687.47万元，同比下降4.54%;2025年一季度营收进一步降至1533.76万元，同比下滑9.73% 。此外，有报道显示，二手市场退役机器标价仅3000-5000元，沦为直播道具或工业装饰。

不过，危机中亦有曙光，ATM机仍然承担着一个重要角色：特定人群和场景中，现金需求不可替代。老年群体现金交易占比仍达37%，外籍人士ATM取现需求年增45%，迫使银行保留“战略备用机”。日前，广电运通等厂商探索远程银行服务，将ATM与医疗、交通等民生场景深度融合;监管层明确“不得拒收现金”的底线，为ATM留存了空间。

针对特殊人群的需求，银行也在对ATM机进行相应的改造。例如浙商银行“适老ATM”操作步骤从12步压缩至3步，农业银行刷脸取款误识率降至0.0001%，试图在效率与包容性间寻找平衡。博通咨询金融行业首席分析师表示：“ATM机不会消失，尽管现金的使用率在降低、使用人数也在减少，但特殊需求场景一直存在，监管也一直在强调满足支付多样性，但ATM机的逐步减少是不争事实。”

安全方面，金融科技研究院发布的《2024中国ATM安全状况报告》指出，2024年全国ATM相关诈骗案件达2.7万起，造成经济损失约5.1亿元。其中，密码窥视、伪卡复制等传统诈骗手段占比高达78%。面对严峻形势，有关部门明确提出要在全国范围内推动ATM机智能化升级。

据介绍，新一代ATM机将实现'刷脸取款''扫码取款'等多种便捷交易方式，无需携带任何物理介质，用户只需完成身份验证即可操作，大幅提升交易效率和用户体验。未来，智能ATM将从单纯的现金处理设备，转变为综合金融服务终端，能够办理账户开立、贷款申请、投资理财等多种业务，成为数字化银行服务的重要入口。对此，专家表示，银行和相关部门应采取一系列措施，在拥抱金融科技的同时，保障支付方式的多样性，让每一位民众都能享受到便捷、高效的金融服务。

摄影：苏冉  编辑：刘丹  校对：杨荷放