高管讲消保：逯星火  中国平安人寿山东分公司副总经理

适当性管理宗旨是金融机构了解产品和客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户，在产品销售过程中，代理人队伍的专业能力与服务标准，直接决定着消费者权益保护的实效。因此按销售人员的保险知识、合规记录、销售履历等为主要标准、进行分级分类管理，对实现精准匹配是至关重要的。 
在此基础上，公司建立了代理人分级培训机制，针对不同等级代理人设计差异化课程，并通过定期培训测试，方可销售相应级别的产品。另外公司还建立销售行为可回溯机制，公司通过录音录像等技术手段记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回访、重要信息可查询、问题责任可确认，对代理人销售情况、客户签约流程进行录音录像抽查，重点核查是否明确告知产品风险等级与客户匹配情况。 
为完善需求匹配，新契约回访新增适当性问卷，问卷内容包括对投保计划与客户告知的保障需求、风险承受能力、保费承担能力是否匹配进行确认，核实代理人是否对客户前期已购买同类保险的情况进行充分沟通，以及投保需求分析问卷是否由客户亲笔签署，同时重点核查是否存在代理人违规承诺收益或损失承担、夸大产品收益或保障范围等误导销售行为。特别针对投保人年龄与缴费期限之和达到75岁的保单，将启动双重保护机制：在投保环节增设专项提示，在双录过程中增加风险等级确认环节，重点核查客户对产品特性及缴费义务的认知程度。

编辑：金融街