新黄河记者：李巍  

11月，《银行家》杂志社主办的2024银行家金融创新成果发布会在北京举行，会上揭晓了本年度金融创新成果。济南农商银行“农商银行发展绿色信贷创新案例”荣获“2024银行家年度绿色金融创新优秀案例”。

近年来，按照省联社部署要求，济南农商银行有序推进绿色信贷产品创新，持续提升绿色金融风控和服务水平，通过多措并举打破业务发展中的“风险壁垒”，打造具有农商银行特色的绿色金融体系。

完善绿色金融工作指引。通过制定绿色信贷指南、行业标准，规范实际操作过程中的准入、审查审批与退出机制，以符合环境保护、污染治理、节能减排和生态保护要求作为信贷决策的重要标准，开展绿色信贷项目，济南农商银行对照绿色信贷指引，强化源头控制，对不符合准入条件的行业、客户，以及环保违法、违规的企业，一律执行“一票否决制”，加强高污染、高排放、高耗能、落后产能、产能严重过剩行业的授信管控；定期开展气候压力测试，以精准研判气候风险为目标，以采集数据准确性为基础，以交叉检验为校对方法的工作思路，通过同行业同规模企业数据横向对比，企业授信历史数据纵向对比两个维度，对企业基础数据进行审核校验，持续做好高碳行业企业的风险管控工作。

加强绿色信贷产品创新。组建客户体验部，抽调各条线骨干组成研发专班，对客群、市场和同业进行深度调研，汇总“兴企自由贷”“惠商循环贷”等拳头产品的成功经验，在保障信贷产品的先进性与切合性的基础上推进创新，推出“绿色产业贷”“济担—科创贷”“济担—攀登贷”等系列贷款，深挖绿色低碳产业需求痛点开展精准扶持，推出“城市更新贷款”等产品，助力城市生态修复、历史文化修缮及绿色基础设施建设升级；同时，优化“人才贷”“知识产权质押贷”“鲁科贷”等政策性贷款的服务模式，引入知识产权专属评估公司，细化企业知识产权分类，为企业注入金融“活水”。

持续推进数字化转型。利用“阳光办贷”系统实现审批流程透明化，进一步精简办贷环节，优化贷款审批手续，切实为节能减排项目的信贷需求创造宽松的融资环境。深化绿色低碳产业首贷工作的推进推广，利用大数据获取绿色低碳型科技中小微企业名单逐户对接，引导信贷资源更多地投向绿色低碳产业，充分向清洁能源行业、绿色交通企业、农林牧渔生态、节能环保为代表的优质企业群体倾斜。同时，强化贷款流程过程管控，提升信贷服务水平，细化1小时快速响应机制，明确各类业务流程和办理时限。此外，全面推广应用“泉城链”政务数据平台，实现扫码办贷，运用链上数据授权机制，有效解决银企“信息不对称”，在风险可控的前提下，减少纸质信贷资料，提升办贷效率。

山东某实业公司成立于1997年，注册资本近1亿元，为高新技术企业，济南市和山东省“专精特新”中小企业，济南市“瞪羚企业”，已准入全国科技型企业库。该公司专门从事节能建筑材料设备自动化生产线设计、生产和销售的制造型工业企业，公司下游客户主要为节能建筑材料制造和科技型企业。公司实现主营业务收入4031万元，实现利润总额235万元，利润率5.82%，业务经营年限24年，与上百家上、下游企业建立了稳定的业务关系。通过调查，虽然目前企业短期借款占比较高，但节能环保建筑材料为国家提倡的首选建筑材料，该项政策的实施对公司业务经营具有良好的发展提升空间。济南农商银行综合评估该企业情况，认定该公司上下游客户稳定，市场前景良好，预期收入正常，为企业应用3年期信用类贷款“鲁科贷”，扶持企业持续扩大经营。

截至2024年9月末，济南农商银行信贷支持相关企业1333户，金额83.05亿元，较年初增长100.94%。

通讯员：李子宇 翟凯峰  校对：高新  编辑：刘梅梅