新黄河记者：刘瑾阳  

9月28日，杭银消费金融发布了两期不良贷款转让公告，两期不良贷款未偿本息总额共计26.26亿元。公告显示，第6期不良贷款的本息总额为15.84亿元，加权平均逾期天数1812.21天，将近逾期5年，加权平均年龄为37.32，平均未偿本息余额8027.09元；

第7期不良贷款的本息总额为10.41亿元，加权平均逾期天数1269.98天，逾期超过3年，加权平均年龄为39.04，平均未偿本息余额18241.22元。

公开信息显示，杭银消费金融成立于2015年12月，由杭州银行作为主发起人，联合滴滴全资控股企业、中国银泰等共同组建成立，注册资本为25.61亿元。

截至今年6月末，杭银消费金融629.81亿元，较年初增长了22.21%；上半年实现营业收入27.88亿元，同比增长3.34%；实现净利润4.85亿元，同比增长5.43%。

近两年，杭银消费金融的业绩增长明显放缓。2022至2024年，杭银消费金融营收、净利润增速均明显放缓，其中，营收增速降至个位数。

在产品体系方面，杭银消费金融从2016年的纯线下地推模式逐渐向“线上+线下”模式转变，目前公司形成了线上轻享贷、线下尊享贷两大产品体系。

截至2024年，杭银消费金融线上业务余额407.74亿元，线上业务增速较前几年有所放缓，同比增长1.74%，占总贷款余额比重79.57%；线下业务余额104.67亿元，同比增长 16.74%，占比20.43%。

近年来杭银消费金融线上业务规模持续增长，2021至2023年，线上业务贷款余额的增速分别为139.13%、19.27%、21.95%。

线上业务包括自营模式和联营模式两种，自营模式通过自有 APP等自有渠道获客并引导客户完成贷款申请全流程；联营模式通过与互联网场景平台合作，由平台提供流量和申请入口，将客户导流至公司，由公司独立完成评估客户资质和风险审核。报告提到，该公司线上业务以与平台方的联营模式为主。

线下自营业务主要采取团队驻扎式展业，截至 2024 年末，杭银消费金融已在全国十多个省份、数十个城市展业，客户经理数量千余人。

截至2024年末，杭银消费金融不良贷款余额为8.81亿元，同比增长了4.26%，不良贷款率为1.72%，与上年末持平；逾期贷款本金为16.12亿元（审计报告口径），占发放贷款和垫款总额的3.15%，同比下降 0.34 个百分点。

不良贷款处置方面，公司执行严格的核销政策并加大回收力度，2024 年公司核销不良贷款 40.67 亿 元，同比增加 9.03 亿元。2024年末，杭银消费金融的拨备覆盖率为274.51%，同比上升了2.05个百分点。

编辑：吕冰  校对：高新