新黄河记者：苏冉  

告别粗放扩张时代，信用卡2025年度数量再缩减。中国人民银行最新数据显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡已降至6.96亿张，较2022年二季度的历史高点8.07亿张累计减少1.11亿张，创近七年新低。与此同时，多家银行近日陆续发布公告，宣布停止发行多款信用卡产品，其中联名信用卡成为本轮调整的核心对象。

A股上市银行（国有行+股份行）数据显示，2025年绝大多数银行的信用卡贷款余额出现下滑。建设银行此前是全国首家信用卡贷款余额突破万亿元的银行，2025年虽守住了万亿元门槛，但余额同比减少569亿元，降幅5.33%。中国银行信用卡贷款规模从2024年的6067亿元骤降至4988亿元，降幅超过17%。

近日，农业银行、民生银行、交通银行、广发银行等多家银行纷纷发布公告，停止发行多款信用卡产品。此次调整范围广泛，覆盖国有大行、股份制银行及地方银行。

4月2日，民生银行信用卡中心公告称，民生多点联名信用卡等11款信用卡产品停止发行，相关产品权益活动已同步到期；自2026年5月18日起，持有上述停发卡种的客户补卡、换卡或到期续卡时，将更换为相同品牌、同级别的民生标准信用卡。

3月31日，农业银行信用卡中心宣布自2026年5月15日起，将停发银联和万事达品牌的大学生青春卡；此前，该行发布公告称将于4月16日停发天柱山信用卡，停发后存量卡仍可正常使用；2026年2月11日，农业银行停发Visa全球支付卡（奥运版）、金穗悠游世界信用卡；2月3日，农业银行停发饿了么联名卡等13款信用卡产品。

交通银行也多次发布公告停发多款信用卡产品：于2026年1月1日停止发行交通银行金丝利信用卡；于2026年1月30日（含）起停止发行交通银行银联高达主题信用卡独角兽版、变身版、元祖版、夏亚版及拂晓版5款卡面及其校园版卡产品，现有发行中的三款高达主题信用卡卡面自由版、命运版及能天使版不受影响；将于2026年6月30日（含）起停止发行交通银行日照魏牌汽车主题信用卡。

对于停发后的存量卡片，多家银行明确表示，持卡人手中的卡片在有效期内可正常使用，仅停止新增发行。若遇到损坏换卡、挂失补卡、到期换卡等情况，银行将根据不同规则处理，或换发同等级标准卡，或逐步更换为新版卡面，部分原产品的特殊功能与权益将不再提供。

业内观察，信用卡行业此前的粗放式竞争已难以为继。一直以来，信用卡行业陷入“跑马圈地”的粗放式竞争状态，银行将发卡量、客户数量作为核心考核指标，盲目拓展客群、大量发行联名信用卡，即便卡片长期闲置、用户活跃度极低，也依旧一味追求规模增长。部分银行睡眠卡占比远超20%的监管红线，大量无效卡片不仅占用银行运营资源，更埋下风险隐患。

值得注意的是，发卡规模回调的同时，多家银行的信用卡透支余额和消费额也出现同比下降。

据不完全统计，包括招商银行、建设银行等在内的10家上市银行披露了信用卡消费额数据，合计消费额达18.79万亿元，同比下降10.39%。10家银行的消费额均出现同比下降，工商银行、中国银行、华夏银行等7家降幅在10%至15%之间。

另有30家银行披露了信用卡透支余额，合计达7.39万亿元，同比下降约5.72%。具体来看，建设银行是唯一一家信用卡透支余额超万亿元的银行，2025年达1.01万亿元。此外，招商银行、农业银行、工商银行、交通银行信用卡透支余额均超过5000亿元。

专家认为，信用卡透支额普遍下降既反映出居民端杠杆意愿的减弱，也体现了银行端主动压降风险敞口的经营逻辑。面对前期不良率抬升的压力，银行普遍采取了更审慎的授信策略，主动清理高风险客群、控制业务规模，将重心从过去单纯的信贷规模扩张转向资产质量的稳固。

上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦日前表示，当前，信用卡不良率攀升，资产质量下滑，银行被迫清退低效产品，进一步推动信用卡业务从“规模扩张”转向存量精耕。未来信用卡核心竞争力将转向客户分层运营，对于高价值客群进行深耕，以数据精准画像实现差异化授信，提升用户活跃度与资产质量，以手机银行生态整合降低成本、强化服务黏性。

摄影：苏冉  编辑：曹梦佳  校对：刘恬