新黄河记者：刘瑾阳  

近期，建信人寿保险股份有限公司（以下简称“建信人寿”）公布的偿付能力报告摘要显示，该公司今年第三季度营收、利润双降，其中，净利润缩水超24亿元导致出现大幅亏损。

数据显示，今年第三季度，该公司实现保险业务收入105.79亿元，较去年同期的110.61亿元减少4.82亿元，同比下降4.35%；实现净利润-17.38亿元，较去年同期的7.20亿元减少24.58亿元，净利润由盈转亏。

从业务结构看，建信人寿的核心业务为银保。今年第三季度，该公司银保渠道的签单保费规模为95.99亿元，在总签单保费中占比接近90%。同期，该公司个险渠道的签单保费规模为7.64亿元，在总签单保费中占比仅为7%。

“银保渠道作为建信人寿最重要的业务渠道，该渠道规模保费贡献度维持在85%以上。但在个险营销等价值贡献度较高的业务上，该公司与领先同业仍有一定差距，渠道多样化有待提升。”评级报告披露，“截至2025年末，建信人寿银保渠道与建设银行的合作网点数量为 11173个，银保销售人员数量为0.37万人。得益于趸交业务规模的大幅增加与期交业务规模积累，该公司银保渠道规模保费和贡献度均有所上升。”

报告披露，截至今年9月末，建信人寿的保险营销员数量为9034人。粗略计算，该公司今年前三季度的保险营销员人均产能为33.9万元，而第三季度的人均产能仅为8.4万元。该公司保险营销员的人均产能处于较低水平，仅相当于行业头部企业的30%左右。

值得注意的是，今年以来，建信人寿的保险营销员脱落率呈持续上升趋势。今年前三季度，该公司保险营销员脱落率攀升至22.71%高点，较今年第一季度的13.12%增加9.59个百分点，较今年上半年的18.24%增加4.47个百分点。该公司营销员脱落率处于行业较高水平，今年前三季度约每4~5名保险营销员中就有1人脱落。

公开资料显示，建信人寿是中国建设银行控股的保险公司，成立于1998年10月，总部位于上海。该公司是国务院批准的首批银行控股保险公司之一，目前在北京、四川、山东、湖南、深圳等地开设24家分公司。该公司现任董事长林顺辉曾任建设银行湖北省分行行长、上海市分行行长，该公司现任总裁丁慧曾任建设银行湖北省分行副行长。

数据显示，今年前三季度，建信人寿退保规模最大的产品为建信龙耀 一世C款终身寿险，退保规模为10.99亿元，退保率为3.21%；其次为建信龙耀一世B款终身寿险，退保规模为9.75亿元，退保率为2.30%；再次为建信金管家年金保险（万能型），退保规模为3.64亿元，退保率为3.73%。该公司上述三款产品今年前三季度的退保金合计高达24.38亿元。

报告披露，今年前三季度，建信人寿一款保险产品的退保率超过20%，该产品名称为建信附加安享定期寿险，退保规模仅为0.82万元。同期，该公司还有一款产品的退保率接近20%，该产品名称为建信金福人生两全保险B款（分红型），退保规模为112.51万元。

值得注意的是，建信人寿的偿付能力充足率创新低，大幅落后于行业平均水平。截至今年第三季度末，该公司核心偿付能力充足率降至76%，较去年同期的93%下降17个百分点；综合偿付能力充足率降至124%，较去年同期的182%下降58个百分点。

报告披露，今年前三季度，建信人寿共计被监管部门处罚4次，该公司总公司收到一张近250万元量级的重磅罚单。

今年2月份，建信人寿总公司被查获“未按照规定报告可疑交易”“未按照规定开展客户尽职调查”“未按照规定开展洗钱风险评估或者健全相应的风险管控制度”的违法违规行为，被中国人民银行上海市分行处以罚款249.78万元重罚；该公司山东分公司莱芜中心支公司相关负责人刘某同时被处以罚款1.58万元处罚。

此外，建信人寿陕西分公司宝鸡中心支公司因“给予投保人合同外利益”被处以警告并罚款0.5万元处罚，该公司2名相关负责人被警告并罚款合计1.3万元。该公司黑龙江分公司因“给予投保人保险合同约定以外的其他利益”被处以罚款5万元处罚，该公司1名相关负责人被警告并罚款1万元。该公司湖北分公司因“对个人保险代理人管理不到位”被处以罚款0.6万元处罚，该公司7名相关负责人被警告并罚款合计3.4万元。该公司保险代理人孙丽岩因“利用业务便利为个人牟取不正当利益”被处以终身禁止进入保险业的顶格处罚。

编辑：刘丹  校对：汤琪